SEGURO DE VIDA PARA NEGÓCIOS
Tradicionalmente, o seguro de vida protege a família do segurado. Uma abordagem mais moderna e inovadora é usar o seguro de vida para proteger também os negócios.
GRANDES VALORES DA COBERTURA DE SEGUROS DE VIDA PODEM SER USADOS PARA:
- cuidar da família e administrar melhor a distribuição de bens e heranças;
- cobrir os impostos sobre a morte / patrimônio;
- financiar interesses filantrópicos;
- proteger ativos; e para
- planejar os negócios, como por exemplo:
- benefícios a executivos;
- acordos de compra e venda entre parceiros de negócios; e
- seguro pessoa-chave para executivos seniores.
PRÊMIOS
Se o fluxo de caixa de um negócio é mais bem usado para o crescimento do negócio, você pode então fazer empréstimos para pagar os prêmios.
PORQUE PEGAR UM EMPRÉSTIMO PARA PAGAR PRÊMIOS?
Comprar um seguro de vida através do financiamento do prêmio é uma estratégia financeira inovadora que garante:
- a capacidade de obter um maior valor de cobertura do seguro;
- diferimento do imposto sobre ganhos de capital e
- a possibilidade de retiradas de capital ou a possibilidade de obter empréstimos isentos de impostos.
Sob o ponto de vista financeiro, pegar um empréstimo faz sentido, se o fluxo de caixa / dinheiro que poderia ter sido gasto em prêmios trouxer um retorno de capital maior do que os custos do empréstimo, através, digamos, da aquisição, crescimento e manutenção de outros ativos financeiros.
Pegar um empréstimo significa não necessitar vender ativos em um período de baixa de valor, para pagar os prêmios.
PROCESSO DE EMPRÉSTIMO PREMIUM
O financiamento de prêmios envolve dois instrumentos financeiros separados, e o processo de solicitação ocorre em duas etapas.
Primeiro Passo: A solicitação de uma apólice de seguro de vida. O agente do cliente entra com uma solicitação da apólice de seguro de vida. A companhia de seguros de vida completa a subscrição médica e financeira para determinar se o cliente se qualifica para a apólice.
Observe: que as considerações normais relativas à oportunidade e complexidade devem ser levadas em conta no processamento de casos complexos.
Segundo Passo: A solicitação do financiamento do prêmio após a apólice ter sido aprovada. O agente submete o caso aos credores que decidem se devem ou não financiar os prêmios. O credor analisa o status financeiro e de crédito do tomador, a disponibilidade de garantias etc., e decide se deve ou não fazer o empréstimo.
COMO O SEGURO DE VIDA AJUDA
Após a morte do segurado, em vez de vender os ativos para cobrir dívidas, impostos, etc., os recursos do seguro de vida podem ser usados para:
- beneficiar outras pessoas, caso a herança seja insuficiente ou injusta;
- pagar impostos, como, por exemplo, impostos sobre morte / patrimônio;
- pagar dívidas / despesas de negócios ou de familiares; e
- compromissos filantrópicos.
OUTROS PROPÓSITOS
SUCESSÃO DOS NEGÓCIOS E CONTINUIDADE
O seguro de vida pode ajudar a financiar pagamentos aos parentes de um sócio/parceiro de negócios após o seu falecimento.
Além disso, os sócios restantes podem usar os rendimentos da apólice de seguro de vida para comprar o capital que o falecido tinha no negócio. O valor obtido, por sua vez, será revertido em dinheiro para a família do falecido.
UMA FERRAMENTA DE INVESTIMENTO VÁLIDA
Uma apólice de seguro de vida bem planejada é um ativo inteligente. Possibilita uma diversificação de investimentos que protege contra flutuações no mercado de ações, títulos e imóveis.
BENEFÍCIOS FISCAIS.
O seguro de vida proporciona também benefícios fiscais significativos, incluindo que são isentos de impostos por morte na maioria dos países. As apólices permitem também que o valor em dinheiro contido na apólice se mantenha livre de impostos.
Você também alterar o valor das apólices de seguro de vida e se beneficiar de vantagens fiscais ao fazer empréstimos ou retiradas do valor de sua apólice. Por exemplo: você pode retirar dinheiro de uma apólice de seguro de vida com base no sistema First-In, First-Out (o primeiro a entrar e o primeiro a sair). Isso significa que as retiradas até o montante que você pagou (o prêmio) são considerados isentas de impostos.
AMEAÇAS AOS ATIVOS
Para proteger os ativos fixos, pode-se fazer uma apólice de Seguro de Vida de Colocação Privada (PPLI). Para saber mais PPLI
FIQUE ATENTO AOS DETALHES
Uma estratégia bem sucedida significa:
- apólices de seguro que foquem em proteção;
- estruturas legais corretas;
- jurisdições competentes;
- sistema bancário sofisticado e
- investimentos com estrutura especial.
Além disso, as apólices devem estar em conformidade com as exigências legais e fiscais do país de origem ou do país de residência fiscal do cliente.
(A Savvy presta consultoria relativa a apólices compatíveis com mais de 25 países. Temos uma ampla rede de profissionais independentes nas áreas financeira e jurídica com experiência internacional.)
Uma única solução não basta. As soluções de planejamento de seu patrimônio devem ser tão exclusivas quanto a sua situação, preferências e objetivos específicos.
Para desenvolver estratégias eficazes e inovadoras de longo prazo, as melhores soluções de planejamento patrimonial devem ter as seguintes características-chave.
Segurança Os ativos do plano devem ser gerenciados por empresas internacionais regulamentadas e que tenham um alto nível de classificação.
Flexibilidade As soluções são projetadas para se adaptarem à medida que suas necessidades e objetivos mudem com o tempo.
Eficiência As soluções geralmente oferecem benefícios fiscais e de custos favoráveis
Liquidez Os planos são projetados para fornecer liquidez precisamente quando esta for mais necessária.
Transparência As soluções são claras, entendíveis e amparadas por acordos contratuais.